Πώς να χρησιμοποιήσετε τις πλατφόρμες DeFi (Αποκεντρωμένη χρηματοδότηση).

1. Επισκόπηση του DeFi

Το Decentralized Finance, κοινώς γνωστό ως DeFi, είναι μια καινοτόμος προσέγγιση στα χρηματοοικονομικά συστήματα που αξιοποιεί blockchain τεχνολογία να παρακάμψει τους παραδοσιακούς χρηματοπιστωτικούς διαμεσολαβητές όπως οι τράπεζες, brokers, ή ανταλλαγές. Αντί να βασίζεται σε κεντρικές αρχές, το DeFi λειτουργεί σε ένα αποκεντρωμένο περιβάλλον, επιτρέποντας στους χρήστες να συμμετέχουν σε χρηματοοικονομικές συναλλαγές άμεσα, με τρόπο peer-to-peer, χρησιμοποιώντας έξυπνα συμβόλαια. Το DeFi ανοίγει ευκαιρίες σε οποιονδήποτε έχει σύνδεση στο Διαδίκτυο να έχει πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, από εμπορία και δανεισμός στον δανεισμό και την απόκτηση τόκων, χωρίς γεωγραφικούς ή ρυθμιστικούς περιορισμούς.

1.1. Τι είναι το DeFi;

Το DeFi είναι ένας ευρύς όρος που περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα αποκεντρωμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και προϊόντων, όλα λειτουργούν σε δημόσιες πλατφόρμες blockchain. Στον πυρήνα του, το DeFi είναι ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα που λειτουργεί χωρίς μεσάζοντες, δίνοντας τη δυνατότητα στους χρήστες να έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μέσω αποκεντρωμένων εφαρμογών (dApps). Αυτές οι dApps λειτουργούν σε δίκτυα blockchain όπως το Ethereum, όπου τα έξυπνα συμβόλαια επιβάλλουν αυτόματα τους κανόνες και τις προϋποθέσεις των οικονομικών συμφωνιών.

Τα βασικά χαρακτηριστικά του DeFi περιλαμβάνουν:

• Αποκέντρωση: Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά, όπου μια κεντρική αρχή ελέγχει και επιβλέπει τις συναλλαγές, το DeFi χρησιμοποιεί αποκεντρωμένα δίκτυα blockchain για την καταγραφή και την επαλήθευση των συναλλαγών, διασφαλίζοντας ότι καμία μεμονωμένη οντότητα δεν έχει τον έλεγχο του συστήματος.
• Διαφάνεια: Οι συναλλαγές DeFi είναι διαφανείς και καταγράφονται δημόσια στο blockchain, επιτρέποντας στους χρήστες να επαληθεύουν και να ελέγχουν τις λειτουργίες ανεξάρτητα.
• Προσβασιμότητα: Οι εφαρμογές DeFi είναι ανοιχτές σε οποιονδήποτε έχει πρόσβαση στο διαδίκτυο, καθιστώντας τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πιο περιεκτικές.
• προγραμματισμού: Τα έξυπνα συμβόλαια στο DeFi είναι πλήρως προγραμματιζόμενα, επιτρέποντας τη δημιουργία πολύπλοκων χρηματοοικονομικών μέσων και συμφωνιών.

1.2. Οφέλη από τη χρήση πλατφορμών DeFi

Η άνοδος του DeFi οφείλεται κυρίως στα πολλαπλά οφέλη που προσφέρει σε σχέση με τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά συστήματα. Ενώ οι πλατφόρμες DeFi μπορούν να αναπαράγουν τις περισσότερες παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, παρέχουν πρόσθετη διαφήμισηvantageπου ενισχύουν την αυτονομία των χρηστών και τον έλεγχο των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων.

1. Εξάλειψη των ενδιάμεσων: Το DeFi εξαλείφει την ανάγκη για ιδρύματα τρίτων όπως οι τράπεζες, brokers ή τους επεξεργαστές πληρωμών, που οδηγούν σε ταχύτερες συναλλαγές, χαμηλότερες χρεώσεις και μειωμένα διοικητικά εμπόδια.
2. Παγκόσμια προσβασιμότητα: Το DeFi είναι ανοιχτό σε οποιονδήποτε έχει σύνδεση στο διαδίκτυο, ανεξάρτητα από τη γεωγραφική του θέση. Αυτό είναι ιδιαίτερα επωφελές για όσους βρίσκονται σε περιοχές με περιορισμένη ή αναξιόπιστη πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες.
3. Πλήρης έλεγχος των περιουσιακών στοιχείων: Στο DeFi, οι χρήστες έχουν τον απόλυτο έλεγχο των περιουσιακών τους στοιχείων, τα οποία είναι αποθηκευμένα σε πορτοφόλια που δεν έχουν φύλαξη, πράγμα που σημαίνει ότι είναι οι μόνοι που έχουν πρόσβαση στα ιδιωτικά τους κλειδιά.
4. Βελτιωμένη ασφάλεια: Το DeFi αξιοποιεί την τεχνολογία blockchain, η οποία παρέχει υψηλότερο επίπεδο ασφάλειας από τα κεντρικά χρηματοοικονομικά συστήματα, καθώς κάθε συναλλαγή καταγράφεται στο blockchain, δυσκολεύοντας τους κακόβουλους παράγοντες να αλλάξουν ή να παραβιάσουν τα αρχεία.
5. Διαφάνεια και εμπιστοσύνη: Όλες οι συναλλαγές σε πλατφόρμες DeFi καταγράφονται σε δημόσιες αλυσίδες μπλοκ, επιτρέποντας την πλήρη διαφάνεια. Οι χρήστες μπορούν να επαληθεύουν κάθε συναλλαγή, γεγονός που δημιουργεί ένα σύστημα αξιόπιστο όπου οι χρήστες δεν χρειάζεται να βασίζονται στην καλή θέληση των διαμεσολαβητών.
6. Προγραμματισμός και αυτοματισμός: Μέσω έξυπνων συμβολαίων, το DeFi επιτρέπει την αυτόματη εκτέλεση πολύπλοκων οικονομικών συμφωνιών και πρωτοκόλλων, μειώνοντας την ανάγκη για χειροκίνητη παρέμβαση και αυξάνοντας την αποτελεσματικότητα.

2. Κατανόηση των Βασικών

Για να κατανοήσουμε πλήρως τις δυνατότητες της Αποκεντρωμένης Χρηματοδότησης (DeFi), είναι απαραίτητο να κατανοήσουμε τα θεμελιώδη δομικά στοιχεία του οικοσυστήματος. Αυτά περιλαμβάνουν πορτοφόλια DeFi, μάρκες και έξυπνα συμβόλαια. Καθένα από αυτά τα στοιχεία παίζει καθοριστικό ρόλο στον τρόπο λειτουργίας του DeFi και στον τρόπο αλληλεπίδρασης των χρηστών με αποκεντρωμένες εφαρμογές (dApps).

2.1. Πορτοφόλια DeFi: Τύποι και τρόπος επιλογής

Ένα πορτοφόλι DeFi είναι η πύλη προς το αποκεντρωμένο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά πορτοφόλια που είναι συνήθως θεματοφύλακα (που σημαίνει ότι ελέγχονται από ένα ίδρυμα), τα πορτοφόλια DeFi δεν είναι φύλακες. Αυτό δίνει στους χρήστες πλήρη έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων και των ιδιωτικών κλειδιών τους, επιτρέποντάς τους να συμμετέχουν στο χώρο του DeFi χωρίς μεσάζοντες.

Τύποι πορτοφολιών DeFi

Υπάρχουν διάφοροι τύποι πορτοφολιών DeFi διαθέσιμα, καθένας από τους οποίους προσφέρει διαφορετικά επίπεδα ασφάλειας, ευκολίας και ελέγχου. Οι κύριοι τύποι πορτοφολιών DeFi περιλαμβάνουν:

• Καυτά πορτοφόλια: Πρόκειται για πορτοφόλια που βασίζονται σε λογισμικό και είναι πάντα συνδεδεμένα στο διαδίκτυο. Συνήθως βασίζονται σε προγράμματα περιήγησης ή εφαρμογές για κινητές συσκευές. Τα ζεστά πορτοφόλια είναι βολικά για συχνές συναλλαγές, αλλά είναι πιο ευάλωτα σε hacks αφού είναι πάντα online. Τα δημοφιλή hot πορτοφόλια περιλαμβάνουν το MetaMask, το Trust Wallet και το Coinbase Wallet.
• Κρύα πορτοφόλια: Τα κρύα πορτοφόλια είναι πορτοφόλια υλικού που παραμένουν εκτός σύνδεσης εκτός εάν τα συνδέσετε σε μια συσκευή, γεγονός που τα καθιστά πιο ασφαλή από τα ζεστά πορτοφόλια. Επειδή είναι εκτός σύνδεσης, είναι εξαιρετικά ανθεκτικά στις απόπειρες hacking, καθιστώντας τα ιδανικά για την αποθήκευση μεγάλων ποσοτήτων cryptocurrencies μακροπρόθεσμος. Παραδείγματα περιλαμβάνουν Ledger και Trezor.
• κινητό Πορτοφόλια: Τα κινητά πορτοφόλια είναι εφαρμογές σχεδιασμένες για smartphone. Προσφέρουν ευκολία στη χρήση, καθιστώντας τα ιδανικά για καθημερινές συναλλαγές. Ωστόσο, ενδέχεται να μην έχουν κάποιες προηγμένες λειτουργίες που είναι διαθέσιμες σε άλλους τύπους πορτοφολιών. Παραδείγματα περιλαμβάνουν το πορτοφόλι Argent και Rainbow.
• Πορτοφόλια προγράμματος περιήγησης: Αυτά τα πορτοφόλια λειτουργούν ως επεκτάσεις προγράμματος περιήγησης, επιτρέποντας στους χρήστες να αλληλεπιδρούν απευθείας με τα dApps. Είναι η πιο δημοφιλής επιλογή για αλληλεπίδραση με εφαρμογές DeFi. Το MetaMask είναι ένα πολύ γνωστό παράδειγμα πορτοφολιού προγράμματος περιήγησης.

Πώς να επιλέξετε το σωστό πορτοφόλι DeFi

Όταν επιλέγετε ένα πορτοφόλι DeFi, υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη ανάλογα με τις ανάγκες σας:

1. Ασφάλεια: Εάν η ασφάλεια είναι το κύριο μέλημά σας, ένα κρύο πορτοφόλι (πορτοφόλι υλικού) είναι η καλύτερη επιλογή. Ωστόσο, εάν προτιμάτε την ευκολία πρόσβασης και τις συχνές συναλλαγές, μπορεί να αρκεί ένα ζεστό πορτοφόλι, αλλά με πρόσθετα μέτρα ασφαλείας, όπως έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων (2FA) ή βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας.
2. Ευκολία στη χρήση: Για αρχάριους, τα φιλικά προς τον χρήστη πορτοφόλια όπως πορτοφόλια για κινητά ή προγράμματα περιήγησης μπορούν να απλοποιήσουν τη διαδικασία αλληλεπίδρασης με πλατφόρμες DeFi.
3. Συμβατότητα με πρωτόκολλα DeFi: Δεν είναι όλα τα πορτοφόλια συμβατά με κάθε εφαρμογή DeFi ή δίκτυο blockchain. Βεβαιωθείτε ότι το πορτοφόλι που επιλέγετε υποστηρίζει τα πρωτόκολλα dApps ή DeFi με τα οποία θέλετε να αλληλεπιδράσετε, όπως dApps που βασίζονται στο Ethereum ή υποστήριξη πολλαπλών αλυσίδων για δίκτυα όπως το Binance Smart Chain ή το Polygon.
4. Έλεγχος των ιδιωτικών κλειδιών: Τα πορτοφόλια DeFi δεν πρέπει να φυλάσσονται, πράγμα που σημαίνει ότι έχετε τον πλήρη έλεγχο των ιδιωτικών κλειδιών σας. Να επιλέγετε πάντα πορτοφόλια που σας επιτρέπουν να διαχειρίζεστε τα ιδιωτικά κλειδιά σας χωρίς να βασίζεστε σε υπηρεσίες τρίτων.
5. Επιλογές δημιουργίας αντιγράφων ασφαλείας και ανάκτησης: Αναζητήστε πορτοφόλια που παρέχουν μια ασφαλή διαδικασία δημιουργίας αντιγράφων ασφαλείας και ανάκτησης, όπως φράσεις σποράς, σε περίπτωση που χαθεί ή παραβιαστεί το πορτοφόλι σας.

2.2. DeFi Tokens: Τύποι και Λειτουργίες

Τα διακριτικά DeFi αποτελούν βασικό συστατικό της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης. Αυτά τα διακριτικά αντιπροσωπεύουν διάφορα περιουσιακά στοιχεία και είναι απαραίτητα για τη συμμετοχή στο οικοσύστημα DeFi. Χρησιμοποιούνται με διάφορους τρόπους, από τη διαπραγμάτευση και τον δανεισμό έως τη διακυβέρνηση και το ποντάρισμα.

Τύποι DeFi Tokens

1. Ετικέτες χρησιμότητας: Αυτά τα διακριτικά παρέχουν πρόσβαση σε συγκεκριμένες υπηρεσίες μέσα σε ένα πρωτόκολλο DeFi. Για παράδειγμα, το UNI είναι το εγγενές διακριτικό του Uniswap και οι κάτοχοι μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για να συμμετάσχουν στη διακυβέρνηση ή για να πληρώσουν για υπηρεσίες στην πλατφόρμα.
2. Διακριτικά διακυβέρνησης: Τα διακριτικά διακυβέρνησης δίνουν στους κατόχους το δικαίωμα ψήφου για αποφάσεις σχετικά με το μέλλον ενός πρωτοκόλλου DeFi. Παραδείγματα περιλαμβάνουν το COMP (Compound) και το AAVE (Aave), όπου οι κάτοχοι διακριτικών μπορούν να προτείνουν και να ψηφίσουν αλλαγές, όπως ενημερώσεις πρωτοκόλλου ή αλλαγές παραμέτρων.
3. Σταθερά ελαιόλαδα: Πρόκειται για κρυπτονομίσματα που είναι συνδεδεμένα με σταθερά περιουσιακά στοιχεία όπως το δολάριο ΗΠΑ ή άλλα νομίσματα fiat. Τα Stablecoins διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στο DeFi καθώς παρέχουν σταθερότητα σε μια γνωστή αγορά μεταβλητότητα. Τα δημοφιλή stablecoins περιλαμβάνουν το USDC (USD Coin), DAI (αποκεντρωμένο stablecoin) και USDT (Tether).
4. Συσκευές ασφαλείας: Αυτά τα διακριτικά αντιπροσωπεύουν την ιδιοκτησία σε ένα υποκείμενο στοιχείο του πραγματικού κόσμου, όπως π.χ αποθέματα or ακίνητα, και πρέπει να συμμορφώνεται με τις κανονιστικές απαιτήσεις. Αν και δεν είναι τόσο κοινά στο DeFi, τα διακριτικά ασφαλείας προσφέρουν μια γέφυρα μεταξύ της παραδοσιακής χρηματοδότησης και της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης.
5. Ρευστότητα Διακριτικά παρόχου (LP).: Όταν οι χρήστες παρέχουν ρευστότητα σε αποκεντρωμένα χρηματιστήρια (DEX) ή πρωτόκολλα δανεισμού, λαμβάνουν σε αντάλλαγμα μάρκες LP. Αυτά τα διακριτικά αντιπροσωπεύουν το μερίδιό τους στη δεξαμενή ρευστότητας και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αξίωση προμηθειών ή ανταμοιβών.

Λειτουργίες των DeFi Tokens

Τα διακριτικά DeFi εξυπηρετούν πολλαπλούς σκοπούς εντός του οικοσυστήματος:

• Μέσο ανταλλαγής: Ακριβώς όπως τα παραδοσιακά νομίσματα, μπορούν να είναι τα διακριτικά DeFi tradeδ, χρησιμοποιείται για την πληρωμή τελών ή για ανταλλαγή αγαθών και υπηρεσιών εντός του οικοσυστήματος DeFi.
• Γεωργία απόδοσης και στοίχημα: Τα κουπόνια DeFi μπορούν να πονταριστούν ή να παρέχονται ως ρευστότητα στη γεωργία απόδοσης για να κερδίσουν ανταμοιβές, δημιουργώντας παθητικό εισόδημα για τους χρήστες.
• Διακυβέρνηση: Τα διακριτικά διακυβέρνησης επιτρέπουν στους χρήστες να έχουν λόγο στη διαδικασία λήψης αποφάσεων αποκεντρωμένων πλατφορμών, αποκεντρώνοντας ουσιαστικά τον έλεγχο και δίνοντας στους χρήστες μερίδιο στο μέλλον του πρωτοκόλλου.
• Πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες: Τα διακριτικά όπως τα stablecoins παρέχουν ένα σταθερό περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για δανεισμό, δανεισμό και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες χωρίς έκθεση στην αστάθεια άλλων κρυπτονομισμάτων.

2.3. Έξυπνα συμβόλαια: Πώς λειτουργούν στο DeFi

Τα έξυπνα συμβόλαια αποτελούν τη ραχοκοκαλιά του DeFi, επιτρέποντας στις αποκεντρωμένες εφαρμογές να λειτουργούν χωρίς μεσάζοντες. Ένα έξυπνο συμβόλαιο είναι μια αυτοεκτελούμενη σύμβαση με τους όρους της συμφωνίας απευθείας γραμμένους σε κώδικα. Αυτές οι συμβάσεις επιβάλλουν αυτόματα τους κανόνες και εκτελούν ενέργειες όταν πληρούνται προκαθορισμένες προϋποθέσεις.

Στο DeFi, τα έξυπνα συμβόλαια είναι υπεύθυνα για:

1. Αυτοματοποίηση συναλλαγών: Είτε πρόκειται για διαπραγμάτευση περιουσιακών στοιχείων, δανεισμό κεφαλαίων ή είσπραξη τόκων, τα έξυπνα συμβόλαια εκτελούν αυτόματα συναλλαγές με βάση προκαθορισμένες συνθήκες. Για παράδειγμα, σε πρωτόκολλα δανεισμού όπως το Compound, ένα έξυπνο συμβόλαιο διασφαλίζει ότι ο δανειολήπτης παρέχει αρκετή ασφάλεια πριν από τη χορήγηση ενός δανείου.
2. Αλληλεπιδράσεις χωρίς εμπιστοσύνη: Τα έξυπνα συμβόλαια εξαλείφουν την ανάγκη για εμπιστοσύνη μεταξύ των μερών. Οι χρήστες δεν χρειάζεται να βασίζονται σε μεσάζοντα για την επιβολή των όρων μιας συμφωνίας, καθώς η ίδια η σύμβαση είναι προγραμματισμένη να εκτελεί τις συμφωνημένες ενέργειες.
3. Διαφάνεια και αμετάβλητο: Όλες οι ενέργειες που γίνονται από ένα έξυπνο συμβόλαιο καταγράφονται στο blockchain, καθιστώντας τις διαφανείς και αναλλοίωτες. Μόλις αναπτυχθεί μια σύμβαση, δεν μπορεί να αλλάξει, διασφαλίζοντας την ακεραιότητα των όρων της σύμβασης.

3. Βασικά προϊόντα και υπηρεσίες DeFi

Το οικοσύστημα DeFi προσφέρει μια μεγάλη ποικιλία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και προϊόντων που αναπαράγονται, βελτιώνονται ή καινοτομούν πέρα ​​από την παραδοσιακή χρηματοδότηση. Μερικά από τα πιο δημοφιλή προϊόντα DeFi περιλαμβάνουν αποκεντρωμένα χρηματιστήρια (DEX), πλατφόρμες δανεισμού και δανεισμού, γεωργία απόδοσης και στοιχηματισμό. Κάθε μία από αυτές τις υπηρεσίες παρέχει μοναδικές ευκαιρίες στους χρήστες trade, κερδίζουν και διαχειρίζονται τα ψηφιακά τους στοιχεία χωρίς να βασίζονται σε κεντρικά ιδρύματα.

3.1. Αποκεντρωμένα Χρηματιστήρια (DEX): Πώς να αγοράσετε και να πουλήσετε κρυπτονομίσματα

Τα αποκεντρωμένα χρηματιστήρια (DEX) είναι πλατφόρμες που επιτρέπουν στους χρήστες να trade κρυπτονομισμάτων απευθείας μεταξύ τους χωρίς την ανάγκη κεντρικής αρχής ή μεσάζοντα. Αντί να βασίζονται σε παραδοσιακά βιβλία παραγγελιών, όπως τα κεντρικά χρηματιστήρια (CEX), τα DEX χρησιμοποιούν έξυπνα συμβόλαια και μηχανισμούς αυτοματοποιημένης δημιουργίας αγορών (AMM) για να ταιριάζουν αγοραστές και πωλητές.

Πώς λειτουργούν τα DEX

Τα DEX λειτουργούν εξ ολοκλήρου στο blockchain και τα έξυπνα συμβόλαια χειρίζονται trade εκτέλεση, τιμολόγηση και διαχείριση ρευστότητας. Ένας από τους πιο συνηθισμένους τύπους DEX είναι οι αυτοματοποιημένοι παραγωγός αγοράς (AMM) DEX, το οποίο χρησιμοποιεί αλγόριθμους για την τιμολόγηση περιουσιακών στοιχείων με βάση την προσφορά και τη ζήτηση. Το Uniswap, για παράδειγμα, είναι ένα δημοφιλές AMM DEX όπου οι χρήστες παρέχουν ρευστότητα σε ζεύγη συναλλαγών και κερδίζουν αμοιβές σε αντάλλαγμα.

• Πισίνες ρευστότητας: Αντί να ταιριάζουν μεμονωμένους αγοραστές με πωλητές, τα DEX βασίζονται σε ομάδες ρευστότητας, όπου οι χρήστες συνεισφέρουν ζεύγη περιουσιακών στοιχείων για τη διευκόλυνση tradeμικρό. Σε αντάλλαγμα για την παροχή ρευστότητας, αυτοί οι χρήστες, γνωστοί ως πάροχοι ρευστότητας (LPs), κερδίζουν μερίδιο από τις προμήθειες συναλλαγών που δημιουργούνται από την πλατφόρμα.
• Ζεύγη συναλλαγών: Προς το trade σε ένα DEX, οι χρήστες πρέπει να ανταλλάξουν ένα διακριτικό με ένα άλλο, συνήθως μέσω προκαθορισμένων ζευγών συναλλαγών. Για παράδειγμα, στο Uniswap, ένα κοινό ζεύγος συναλλαγών μπορεί να είναι το ETH/DAI, όπου οι χρήστες μπορούν να ανταλλάξουν Ether (ETH) για stablecoins DAI.

Advantages της Χρήσης DEX

1. Αποκέντρωση: Δεδομένου ότι τα DEX δεν έχουν κράτηση και δεν βασίζονται σε μια κεντρική αρχή, προσφέρουν μεγαλύτερη αυτονομία και ασφάλεια στους χρήστες. Καμία μεμονωμένη οντότητα δεν ελέγχει την πλατφόρμα και οι χρήστες διατηρούν τον πλήρη έλεγχο των κεφαλαίων τους.
2. ανωνυμία: Τα DEX γενικά δεν απαιτούν από τους χρήστες να παρέχουν προσωπικές πληροφορίες ή να περνούν από διαδικασίες γνωριμίας του πελάτη (KYC), προσφέροντας περισσότερο απόρρητο από τις κεντρικές ανταλλαγές.
3. Παγκόσμια προσβασιμότητα: Τα DEX είναι προσβάσιμα σε οποιονδήποτε διαθέτει πορτοφόλι DeFi και σύνδεση στο διαδίκτυο, παρέχοντας χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε περιοχές όπου η πρόσβαση σε παραδοσιακά χρηματιστήρια ενδέχεται να είναι περιορισμένη.
4. Χαμηλότερα τέλη: Με την κατάργηση των διαμεσολαβητών, τα DEX έχουν συχνά χαμηλότερες χρεώσεις συναλλαγών σε σύγκριση με τα κεντρικά ανταλλακτήρια, αν και οι χρεώσεις αερίου σε δίκτυα blockchain όπως το Ethereum μπορεί να εξακολουθούν να παρουσιάζουν διακυμάνσεις.

Προκλήσεις της χρήσης DEX

Παρά τη διαφήμισή τουςvantages, οι DEX αντιμετωπίζουν ορισμένες προκλήσεις. Η ρευστότητα μπορεί μερικές φορές να είναι περιορισμένη, ειδικά για λιγότερο δημοφιλή μάρκες, κάτι που μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα ολίσθηση (η διαφορά μεταξύ της αναμενόμενης τιμής του α trade και την πραγματική τιμή). Επιπλέον, οι χρήστες είναι πλήρως υπεύθυνοι για τη διαχείριση των ιδιωτικών κλειδιών και των πορτοφολιών τους, καθιστώντας την ασφάλεια και τη γνώση του συστήματος ζωτικής σημασίας.

3.2. Πλατφόρμες δανεισμού και δανεισμού: Κατανόηση των επιτοκίων και των εξασφαλίσεων

Οι πλατφόρμες δανεισμού και δανεισμού είναι ένα άλλο θεμελιώδες στοιχείο του DeFi. Αυτές οι πλατφόρμες επιτρέπουν στους χρήστες να δανείζουν τα κρυπτονομίσματα τους σε άλλους ή να δανείζονται κρυπτονομίσματα παρέχοντας εξασφαλίσεις, όλα αυτά διευκολύνονται από έξυπνα συμβόλαια.

Πώς λειτουργεί ο δανεισμός DeFi

Οι πλατφόρμες δανεισμού DeFi, όπως η Aave και η Compound, επιτρέπουν στους χρήστες να δανείζουν τα ψηφιακά τους στοιχεία με αντάλλαγμα τόκους. Όταν οι χρήστες δανείζουν περιουσιακά στοιχεία, συμβάλλουν σε μια δεξαμενή ρευστότητας, από την οποία οι δανειολήπτες μπορούν να λαμβάνουν δάνεια. Τα επιτόκια καθορίζονται αλγοριθμικά, με βάση την προσφορά και τη ζήτηση για κάθε περιουσιακό στοιχείο.

• Εγγυημένα δάνεια: Τα περισσότερα δάνεια DeFi έχουν υπερβολική εξασφάλιση, που σημαίνει ότι οι δανειολήπτες πρέπει να καταθέσουν περισσότερη αξία σε εξασφαλίσεις από ό,τι δανείζονται. Για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης θέλει να πάρει ένα δάνειο αξίας $100 α cryptocurrency, μπορεί να χρειαστεί να παράσχουν εξασφαλίσεις αξίας 150 $ ή περισσότερο για να εξασφαλίσουν το δάνειο.
• Σταθερά επιτόκια έναντι μεταβλητών επιτοκίων: Ορισμένες πλατφόρμες DeFi προσφέρουν τη δυνατότητα επιλογής μεταξύ σταθερών επιτοκίων, τα οποία καθορίζονται κατά τη διάρκεια του δανείου, και μεταβλητών επιτοκίων, τα οποία κυμαίνονται ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς.

Κίνδυνοι και οφέλη του δανεισμού DeFi

1. Κερδίζοντας τόκους: Οι δανειστές μπορούν να κερδίσουν ανταγωνιστικά επιτόκια καταθέτοντας τα περιουσιακά τους στοιχεία σε πρωτόκολλα δανεισμού, με αποδόσεις συχνά υψηλότερες από αυτές που προσφέρουν οι παραδοσιακές τράπεζες.
2. Άμεσα δάνεια: Οι δανειολήπτες μπορούν να έχουν πρόσβαση σε δάνεια σχεδόν αμέσως χωρίς τις μακροχρόνιες διαδικασίες έγκρισης που είναι κοινές στην παραδοσιακή χρηματοδότηση. Όλοι οι όροι δανείου κωδικοποιούνται σε έξυπνα συμβόλαια, τα οποία εκτελούνται αυτόματα όταν πληρούνται οι όροι.
3. Κίνδυνος εκκαθάρισης: Εάν η αξία της εξασφάλισης ενός δανειολήπτη πέσει κάτω από ένα συγκεκριμένο όριο (λόγω διακυμάνσεων των τιμών), η εξασφάλιση μπορεί να ρευστοποιηθεί αυτόματα για την κάλυψη του δανείου. Αυτό καθιστά ζωτικής σημασίας για τους δανειολήπτες να παρακολουθούν στενά την αξία των εξασφαλίσεών τους.
4. Κίνδυνος προεπιλογής: Δεδομένου ότι τα δάνεια είναι εξασφαλισμένα με εξασφαλίσεις, ο κίνδυνος αθέτησης υποχρεώσεων ελαχιστοποιείται. Ωστόσο, το έξυπνο συμβόλαιο κινδυνεύει και Μεταβλητότητα της αγοράς μπορεί ακόμα να δημιουργήσει προκλήσεις.

3.3. Yield Farming: Πώς να κερδίσετε ανταμοιβές παρέχοντας ρευστότητα

Η καλλιέργεια της απόδοσης είναι ένα DeFi στρατηγική όπου οι χρήστες παρέχουν ρευστότητα σε αποκεντρωμένες πλατφόρμες με αντάλλαγμα ανταμοιβές, συνήθως με τη μορφή πρόσθετων διακριτικών. Η καλλιέργεια απόδοσης έχει γίνει ένας δημοφιλής τρόπος για τους συμμετέχοντες στο DeFi να αποκτούν παθητικό εισόδημα, αλλά συνοδεύεται και από κινδύνους.

Πώς λειτουργεί η γεωργική απόδοση

Στη γεωργία απόδοσης, οι χρήστες καταθέτουν τα κρυπτονομίσματα τους σε ομάδες ρευστότητας σε πλατφόρμες DeFi όπως το Uniswap, το SushiSwap ή το Curve Finance. Αυτές οι ομάδες διευκολύνουν τις συναλλαγές στην πλατφόρμα και δημιουργούν χρεώσεις. Σε αντάλλαγμα, οι πάροχοι ρευστότητας (LPs) κερδίζουν ένα μέρος των προμηθειών συναλλαγών και ενδέχεται επίσης να λαμβάνουν ανταμοιβές με τη μορφή κουπονιών διακυβέρνησης ή χρησιμότητας, όπως UNI ή SUSHI.

• APY (Ετήσια ποσοστιαία απόδοση): Οι ανταμοιβές για την καλλιέργεια της απόδοσης συχνά υπολογίζονται ως APY, το οποίο λαμβάνει υπόψη τόσο τους τόκους όσο και τους ανατοκισμούς. Κάποιες καλλιέργειες αποδίδουν στρατηγικές προσφέρουν εξαιρετικά υψηλά APY, αν και μπορούν να κυμαίνονται με βάση τις συνθήκες της αγοράς και τη ζήτηση για τα περιουσιακά στοιχεία της ομάδας.
• Διακριτικά παρόχου ρευστότητας (LP).: Όταν οι χρήστες συνεισφέρουν ρευστότητα, λαμβάνουν διακριτικά LP, τα οποία αντιπροσωπεύουν το μερίδιό τους στη συγκέντρωση. Αυτά τα διακριτικά LP μπορούν συχνά να πονταριστούν σε άλλα πρωτόκολλα DeFi για να κερδίσουν πρόσθετες ανταμοιβές, μια πρακτική γνωστή ως "εξόρυξη ρευστότητας".

Κίνδυνοι και Θεωρήσεις

1. Αδρανής απώλεια: Αυτό συμβαίνει όταν η αξία των περιουσιακών στοιχείων σε μια ομάδα ρευστότητας αποκλίνει από την τιμή τους εκτός της ομάδας. Ενώ το LP εξακολουθεί να κερδίζει χρεώσεις, η αξία των κουπονιών τους θα μπορούσε να μειωθεί σε σύγκριση με την απλή κατοχή τους.
2. Κίνδυνοι έξυπνων συμβολαίων: Όπως συμβαίνει με κάθε πρωτόκολλο DeFi, η καλλιέργεια απόδοσης βασίζεται σε έξυπνα συμβόλαια. Εάν το συμβόλαιο είναι ελαττωματικό ή παραβιαστεί, οι πάροχοι ρευστότητας θα μπορούσαν να χάσουν τα κεφάλαιά τους.
3. Υψηλή μεταβλητότητα: Ορισμένες ευκαιρίες καλλιέργειας απόδοσης προσφέρουν εξαιρετικά υψηλές αποδόσεις, αλλά συνδέονται με ασταθή μάρκες. Οι υψηλές ανταμοιβές συχνά συνοδεύονται από εξίσου υψηλούς κινδύνους.

3.4. Ποντάρισμα: Πώς να κερδίσετε ανταμοιβές κρατώντας κρυπτονομίσματα

Το ποντάρισμα είναι η διαδικασία συμμετοχής στον μηχανισμό συναίνεσης μιας αλυσίδας μπλοκ απόδειξης στοιχήματος (PoS) με το κλείδωμα των διακριτικών στο δίκτυο. Ποντάροντας τα διακριτικά τους, οι χρήστες βοηθούν στην ασφάλεια του δικτύου, στην επικύρωση των συναλλαγών και, σε αντάλλαγμα, λαμβάνουν ανταμοιβές.

Πώς λειτουργεί το Staking

Σε blockchains απόδειξης στοιχήματος, όπως το Ethereum 2.0, οι χρήστες μπορούν να ποντάρουν τα διακριτικά τους για να γίνουν επικυρωτές ή να αναθέσουν τα διακριτικά τους σε επικυρωτές. Οι επικυρωτές είναι υπεύθυνοι για την επιβεβαίωση των συναλλαγών και την προσθήκη νέων μπλοκ στο blockchain. Όσο περισσότερα κουπόνια ποντάρει ένας χρήστης, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες να επιλεγεί για επικύρωση του επόμενου μπλοκ.

• Ανταμοιβές: Οι παίκτες ανταμείβονται με νέα κουπόνια και χρεώσεις συναλλαγών. Οι ανταμοιβές κατανέμονται αναλογικά με το ποσό των πονταρισμάτων.
• Περίοδοι κλειδώματος: Ορισμένα πρωτόκολλα πονταρίσματος απαιτούν από τους χρήστες να κλειδώνουν τα μάρκες τους για μια καθορισμένη περίοδο, κατά τη διάρκεια της οποίας δεν μπορούν να αποσυρθούν ή traded.

Οφέλη και κίνδυνοι του πονταρίσματος

1. Παθητικό εισόδημα: Το ποντάρισμα παρέχει μια σταθερή πηγή εισοδήματος για τους μακροπρόθεσμους κατόχους κρυπτονομισμάτων, καθώς μπορούν να κερδίσουν ανταμοιβές απλώς κρατώντας και ποντάροντας τα περιουσιακά τους στοιχεία.
2. Υποστήριξη ασφάλειας δικτύου: Με το στοίχημα διακριτικών, οι χρήστες βοηθούν στην ασφάλεια του blockchain, καθιστώντας το πιο ανθεκτικό στις επιθέσεις.
3. Κίνδυνοι ρευστότητας: Το κλείδωμα των διακριτικών για εκτεταμένη περίοδο μπορεί να εκθέσει τους χρήστες σε κινδύνους ρευστότητας, ειδικά εάν η αξία του στοιχηματισμένου κουπονιού πέσει κατά τη διάρκεια της περιόδου κλειδώματος.
4. Κίνδυνοι επικυρωτή: Η ανάθεση διακριτικών σε έναν επικυρωτή εγκυμονεί κάποιους κινδύνους, καθώς ένας εσφαλμένος επικυρωτής μπορεί να οδηγήσει σε ποινές, μειώνοντας τις ανταμοιβές του παίκτη.

4. Επιλογή της σωστής πλατφόρμας DeFi

Με την έκρηξη των εφαρμογών και υπηρεσιών αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi), η επιλογή της σωστής πλατφόρμας DeFi μπορεί να είναι αποθαρρυντική, ειδικά για αρχάριους. Κάθε πλατφόρμα προσφέρει διαφορετικά χαρακτηριστικά, οφέλη και κινδύνους. Η κατανόηση των βασικών παραγόντων που πρέπει να ληφθούν υπόψη και η γνώση ορισμένων από τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες θα βοηθήσει τους χρήστες να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις που ευθυγραμμίζονται με τις ανάγκες και τους στόχους τους.

4.1. Παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη: Ασφάλεια, τέλη, διεπαφή χρήστη και υποστηριζόμενα διακριτικά

Όταν επιλέγετε μια πλατφόρμα DeFi, πρέπει να λαμβάνονται υπόψη αρκετοί σημαντικοί παράγοντες για να διασφαλιστεί ότι χρησιμοποιείτε μια πλατφόρμα που είναι ασφαλής, φιλική προς το χρήστη και οικονομικά αποδοτική.

Ασφάλεια

Η ασφάλεια είναι αναμφισβήτητα ο πιο κρίσιμος παράγοντας κατά την επιλογή μιας πλατφόρμας DeFi. Δεδομένου ότι το DeFi λειτουργεί με αποκεντρωμένο τρόπο, οι χρήστες είναι υπεύθυνοι για την προστασία των περιουσιακών τους στοιχείων. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά συστήματα, δεν υπάρχει κεντρική αρχή ή ασφάλιση σε περίπτωση απώλειας.

1. Έλεγχοι και κώδικας αξιολογήσεις: Οι αξιόπιστες πλατφόρμες DeFi υποβάλλονται συχνά σε ανεξάρτητους ελέγχους ασφαλείας για να διασφαλιστεί ότι τα έξυπνα συμβόλαιά τους δεν έχουν τρωτά σημεία. Πριν χρησιμοποιήσετε μια πλατφόρμα, ελέγξτε εάν έχει ελεγχθεί από αξιόπιστες εταιρείες όπως η CertiK ή η ConsenSys Diligence.
2. Κίνδυνοι έξυπνων συμβολαίων: Δεδομένου ότι όλες οι πλατφόρμες DeFi λειτουργούν με έξυπνα συμβόλαια, σφάλματα ή εκμεταλλεύσεις σε αυτά τα συμβόλαια μπορεί να οδηγήσουν σε σημαντικές απώλειες. Οι πλατφόρμες που έχουν ελεγχθεί διεξοδικά από την κοινότητα ή έχουν μακροχρόνιο ιστορικό ασφάλειας είναι γενικά πιο ασφαλείς.
3. Φήμη και διαφάνεια: Οι πλατφόρμες με ισχυρή φήμη στην κοινότητα του DeFi, το καλό ιστορικό διαφανούς επικοινωνίας και η σαφής τεκμηρίωση είναι συνήθως πιο αξιόπιστες.

Τελη Εγγραφης

Οι προμήθειες συναλλαγών ή «τελή φυσικού αερίου» αποτελούν σημαντικό ζήτημα, ειδικά για τους χρήστες που πραγματοποιούν συχνές συναλλαγές. Στο δίκτυο Ethereum, για παράδειγμα, τα τέλη φυσικού αερίου μπορεί να παρουσιάζουν μεγάλες διακυμάνσεις, συχνά αυξάνονται σε περιόδους υψηλής ζήτησης. Ορισμένες πλατφόρμες DeFi χρεώνουν πρόσθετες χρεώσεις για υπηρεσίες όπως δανεισμός, δανεισμός ή συναλλαγές.

1. Τέλη φυσικού αερίου: Αναζητήστε πλατφόρμες σε δίκτυα με χαμηλότερες χρεώσεις αερίου, όπως το Binance Smart Chain (BSC), το Polygon ή το Avalanche, εάν ανησυχείτε για το κόστος συναλλαγής. Οι λύσεις Layer 2 στο Ethereum, όπως το Arbitrum και το Optimism, προσφέρουν επίσης μειωμένες χρεώσεις.
2. Τέλη πλατφόρμας: Πολλές πλατφόρμες DeFi χρεώνουν μικρές χρεώσεις για τη χρήση των υπηρεσιών τους, όπως χρεώσεις συναλλαγών σε αποκεντρωμένα χρηματιστήρια ή χρεώσεις υπηρεσιών σε πλατφόρμες δανεισμού. Αυτές οι χρεώσεις μπορεί να διαφέρουν πολύ μεταξύ των πλατφορμών, επομένως είναι απαραίτητο να κάνετε σύγκριση πριν την επιλογή.

Διεπαφή χρήστη (UI) και εμπειρία χρήστη (UX)

Η διεπαφή χρήστη και η εμπειρία μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά το πόσο εύκολα μπορείτε να πλοηγηθείτε στην πλατφόρμα. Για νέους χρήστες, οι πλατφόρμες με εύχρηστες διεπαφές και απλές ροές εργασίας είναι πιο κατάλληλες.

1. Ευκολία στη χρήση: Μια πλατφόρμα με καλά σχεδιασμένο περιβάλλον χρήστη, εύκολη πλοήγηση και χρήσιμους οδηγούς ή οδηγούς είναι συχνά προτιμότερη, ειδικά για χρήστες που είναι νέοι στο DeFi. Ορισμένες πλατφόρμες, όπως η Aave ή η Uniswap, έχουν απλό, φιλικό προς το χρήστη σχεδιασμό, καθιστώντας τις προσβάσιμες ακόμη και σε αρχάριους.
2. Υποστήριξη πελατών και πόροι: Ενώ οι πλατφόρμες DeFi είναι αποκεντρωμένες και συχνά δεν διαθέτουν επίσημη υποστήριξη πελατών, οι πλατφόρμες με εκτενή τεκμηρίωση, συχνές ερωτήσεις και ενεργά φόρουμ κοινότητας μπορούν να βοηθήσουν τους χρήστες να αντιμετωπίσουν προβλήματα.

Υποστηριζόμενα διακριτικά και πρωτόκολλα

Διαφορετικές πλατφόρμες DeFi υποστηρίζουν διαφορετικά διακριτικά και δίκτυα blockchain. Βεβαιωθείτε ότι η πλατφόρμα που επιλέγετε είναι συμβατή με τα διακριτικά που σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε ή να επενδύσετε.

1. Υποστήριξη πολλαπλών αλυσίδων: Ορισμένες πλατφόρμες, όπως το SushiSwap και η Aave, υποστηρίζουν πολλαπλές αλυσίδες μπλοκ, επιτρέποντας στους χρήστες να αλληλεπιδρούν με διάφορα οικοσυστήματα, όπως το Ethereum, το Binance Smart Chain και το Polygon. Αυτό μπορεί να δώσει στους χρήστες μεγαλύτερη ευελιξία στη χρήση τους επένδυση Στρατηγικές.
2. Συμβολική ποικιλία: Αν σκοπεύετε trade ή επενδύστε σε συγκεκριμένα διακριτικά, ελέγξτε αν η πλατφόρμα υποστηρίζει αυτά τα διακριτικά. Οι δημοφιλείς πλατφόρμες DeFi τείνουν να προσφέρουν μια ευρεία γκάμα διακριτικών, αλλά μικρότερα ή πιο εξειδικευμένα διακριτικά μπορεί να είναι διαθέσιμα μόνο σε ορισμένες πλατφόρμες.

4.2. Δημοφιλείς πλατφόρμες DeFi: Μια σύντομη επισκόπηση

Αρκετές πλατφόρμες DeFi έχουν καθιερωθεί ως ηγέτες στο οικοσύστημα, προσφέροντας η καθεμία μοναδικά προϊόντα και υπηρεσίες. Ακολουθεί μια επισκόπηση ορισμένων από τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες DeFi, γνωστές για την ασφάλειά τους, τη βάση χρηστών και το ευρύ φάσμα δυνατοτήτων τους.

Απενεργοποίηση

Απενεργοποίηση είναι ένα από τα πιο γνωστά αποκεντρωμένα ανταλλακτήρια (DEX), που βασίζεται στο blockchain Ethereum. Χρησιμοποιεί ένα αυτοματοποιημένο σύστημα διαπραγματευτών αγοράς (AMM) που επιτρέπει στους χρήστες να trade κρυπτονομισμάτων απευθείας από το πορτοφόλι τους, χωρίς να χρειάζονται μεσάζοντες. Το Uniswap έχει υιοθετηθεί ευρέως λόγω της ευκολίας χρήσης, της ευρείας συμβολικής υποστήριξης και των μεγάλων δεξαμενών ρευστότητας.

Βασικά χαρακτηριστικά:

• Συναλλαγές βασισμένες σε AMM, όπου οι χρήστες παρέχουν ρευστότητα.
• Υποστηρίζει μια μεγάλη ποικιλία από μάρκες ERC-20.
• Διακυβέρνηση μέσω του διακριτικού UNI.

Aave

Aave είναι μια αποκεντρωμένη πλατφόρμα δανεισμού και δανεισμού που επιτρέπει στους χρήστες να κερδίζουν τόκους κρυπτο περιουσιακά στοιχεία ή δανειστεί έναντι αυτών. Η Aave υποστηρίζει ένα ευρύ φάσμα κρυπτονομισμάτων και προσφέρει καινοτόμα χαρακτηριστικά, όπως δάνεια flash (άμεσα, χωρίς εξασφαλίσεις) και τη δυνατότητα εναλλαγής μεταξύ σταθερών και μεταβλητών επιτοκίων.

Βασικά χαρακτηριστικά:

• Υπερασφαλισμένος δανεισμός και δανεισμός.
• Flash δάνεια για στρατηγικές arbitrage και DeFi.
• Διακυβέρνηση μέσω του διακριτικού AAVE.

Χημική ένωση

Χημική ένωση είναι μια άλλη δημοφιλής πλατφόρμα δανεισμού και δανεισμού, παρόμοια με την Aave, αλλά με πιο απλή διεπαφή. Οι χρήστες μπορούν να παρέχουν περιουσιακά στοιχεία για να κερδίσουν τόκους ή να δανειστούν έναντι εξασφαλίσεων. Τα επιτόκια στο Σύνθετο καθορίζονται αλγοριθμικά με βάση την προσφορά και τη ζήτηση.

Βασικά χαρακτηριστικά:

• Αλγοριθμικά καθορισμένα επιτόκια.
• Υποστηρίζει μια σειρά από κρυπτονομίσματα, συμπεριλαμβανομένων των stablecoins.
• Διακυβέρνηση μέσω του διακριτικού COMP.

Ανταλλαγή σούσι

Ανταλλαγή σούσι ξεκίνησε ως ένα fork του Uniswap, αλλά έκτοτε εξελίχθηκε σε μια πολύπλευρη πλατφόρμα DeFi. Εκτός από το ότι είναι ένα αποκεντρωμένο χρηματιστήριο (DEX), το SushiSwap προσφέρει υπηρεσίες καλλιέργειας απόδοσης, πονταρίσματος και δανεισμού. Υποστηρίζει πολλαπλά δίκτυα blockchain, καθιστώντας το προσβάσιμο σε χρήστες εκτός Ethereum.

Βασικά χαρακτηριστικά:

• Αποκεντρωμένη ανταλλαγή που βασίζεται σε AMM.
• Υποστήριξη πολλαπλών αλυσίδων (Ethereum, Binance Smart Chain, Polygon κ.λπ.).
• Επιλογές καλλιέργειας απόδοσης και πονταρίσματος.

CurveFinance

CurveFinance είναι ένα αποκεντρωμένο χρηματιστήριο ειδικά σχεδιασμένο για συναλλαγές stablecoin. Το περιβάλλον χαμηλής ολίσθησής του το καθιστά μια εξαιρετική πλατφόρμα για όσους θέλουν να ανταλλάξουν stablecoins ή trade περιουσιακά στοιχεία με ελάχιστες διακυμάνσεις τιμών.

Βασικά χαρακτηριστικά:

• Βελτιστοποιημένο για συναλλαγές stablecoin.
• Χαμηλά τέλη και ολίσθηση.
• Διακυβέρνηση μέσω του διακριτικού CRV.

Χρόνια χρηματοδότηση

Χρόνια χρηματοδότηση είναι ένας συσσωρευτής απόδοσης που αυτοματοποιεί τη διαδικασία καλλιέργειας απόδοσης. Οι χρήστες καταθέτουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε θησαυροφυλάκια Yearn και η πλατφόρμα τα επενδύει αυτόματα στις στρατηγικές με την υψηλότερη απόδοση σε όλες τις πλατφόρμες DeFi. Το Yearn έχει γίνει δημοφιλές λόγω της ικανότητάς του να απλοποιεί την καλλιέργεια απόδοσης για χρήστες που μπορεί να μην έχουν το χρόνο ή την τεχνογνωσία να διαχειριστούν ενεργά τις επενδύσεις τους.

Βασικά χαρακτηριστικά:

• Στρατηγικές αυτοματοποιημένης καλλιέργειας απόδοσης.
• Υποστηρίζει πολλαπλά πρωτόκολλα DeFi.
• Διακυβέρνηση μέσω του διακριτικού YFI.

5. Ξεκινώντας με το DeFi

Τώρα που καλύψαμε τις θεμελιώδεις έννοιες και τις κορυφαίες πλατφόρμες στην αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (DeFi), ήρθε η ώρα να συζητήσουμε πώς να ξεκινήσετε. Η είσοδος στο χώρο DeFi απαιτεί μερικά βασικά βήματα, όπως η δημιουργία ενός πορτοφολιού DeFi, η απόκτηση του πρώτου κρυπτονομίσματος και η χρήση αποκεντρωμένων ανταλλακτηρίων (DEX) για trade ή να επενδύσουν. Αυτή η ενότητα θα σας καθοδηγήσει σε καθεμία από αυτές τις διαδικασίες.

5.1. Δημιουργία πορτοφολιού DeFi

Το πρώτο βήμα για να αποκτήσετε πρόσβαση στο οικοσύστημα DeFi είναι η δημιουργία ενός πορτοφολιού DeFi χωρίς κράτηση. Αυτός ο τύπος πορτοφολιού σάς δίνει τον πλήρη έλεγχο των ιδιωτικών κλειδιών σας, πράγμα που σημαίνει ότι εσείς —και μόνο εσείς— έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας.

Βήματα για τη δημιουργία ενός πορτοφολιού DeFi

1. Επιλέξτε έναν πάροχο πορτοφολιού: Υπάρχουν αρκετοί πάροχοι πορτοφολιών DeFi, ο καθένας από τους οποίους προσφέρει διαφορετικές δυνατότητες. Για αρχάριους, συνιστώνται φιλικά προς τον χρήστη πορτοφόλια όπως το MetaMask, το Trust Wallet ή το Argent. Το MetaMask, για παράδειγμα, είναι ένα πορτοφόλι που βασίζεται σε πρόγραμμα περιήγησης που προσφέρει επίσης μια έκδοση για κινητά, ενώ το Trust Wallet είναι μόνο για κινητά.
2. Κατεβάστε και εγκαταστήστε το πορτοφόλι: Εάν χρησιμοποιείτε πορτοφόλι προγράμματος περιήγησης όπως το MetaMask, επισκεφτείτε τον επίσημο ιστότοπο και εγκαταστήστε την επέκταση του προγράμματος περιήγησης. Για πορτοφόλια κινητών όπως το Trust Wallet ή το Argent, κατεβάστε την εφαρμογή από το κατάστημα εφαρμογών της συσκευής σας (Google Play ή Apple App Store).
3. Δημιουργήστε ένα νέο πορτοφόλι: Μόλις εγκατασταθεί η εφαρμογή ή η επέκταση πορτοφολιού, θα σας ζητηθεί να δημιουργήσετε ένα νέο πορτοφόλι. Ακολουθήστε τις οδηγίες για να δημιουργήσετε ένα νέο πορτοφόλι και θα λάβετε μια αρχική φράση ή φράση ανάκτησης—μια σειρά από 12 έως 24 τυχαίες λέξεις. Αυτή η φράση είναι ζωτικής σημασίας για την ανάκτηση του πορτοφολιού σας εάν χάσετε ποτέ την πρόσβαση στη συσκευή σας.
4. Δημιουργήστε αντίγραφα ασφαλείας της αρχικής σας φράσης: Αποθηκεύστε τη φράση σας με ασφάλεια σε μια τοποθεσία εκτός σύνδεσης. Ποτέ μην μοιραστείτε αυτήν τη φράση με κανέναν, καθώς παρέχει πλήρη πρόσβαση στα χρήματά σας. Αποφύγετε την ψηφιακή αποθήκευση στη συσκευή σας για να μειώσετε τον κίνδυνο πειρατείας.
5. Ορίστε έναν κωδικό πρόσβασης ή βιομετρική σύνδεση: Οι περισσότεροι πάροχοι πορτοφολιών σάς επιτρέπουν να ορίσετε έναν κωδικό πρόσβασης ή να ενεργοποιήσετε τον βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας για πρόσθετη ασφάλεια.

Μόλις ρυθμιστεί το πορτοφόλι σας, θα έχετε μια δημόσια διεύθυνση που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για αποστολή, λήψη ή αλληλεπίδραση με στοιχεία σε πλατφόρμες DeFi.

5.2. Αγοράζοντας το πρώτο σας κρυπτονόμισμα

Για να αλληλεπιδράσετε με τα πρωτόκολλα DeFi, θα χρειαστείτε κρυπτονομίσματα, συνήθως Ether (ETH) εάν χρησιμοποιείτε πλατφόρμες που βασίζονται στο Ethereum. Υπάρχουν δύο βασικοί τρόποι απόκτησης κρυπτονομισμάτων: η αγορά του από ένα κεντρικό ανταλλακτήριο ή η χρήση μιας υπηρεσίας peer-to-peer (P2P).

Αγορά κρυπτονομίσματος από ένα κεντρικό χρηματιστήριο

1. Επιλέξτε μια κεντρική ανταλλαγή (CEX): Δημοφιλή κεντρικά ανταλλακτήρια όπως το Coinbase, το Binance ή το Kraken επιτρέπουν στους χρήστες να αγοράζουν κρυπτονομίσματα χρησιμοποιώντας νομίσματα fiat (π.χ. USD, EUR, GBP). Αυτά τα ανταλλακτήρια προσφέρουν μια φιλική προς το χρήστη διεπαφή και υποστήριξη για διάφορους τρόπους πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων τραπεζικών μεταφορών, πιστωτικών καρτών και PayPal.
2. Δημιουργήστε λογαριασμό: Εγγραφείτε για έναν λογαριασμό στο χρηματιστήριο και ολοκληρώστε τη διαδικασία επαλήθευσης KYC (Γνωρίστε τον Πελάτη σας). Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την υποβολή προσωπικών στοιχείων όπως την ταυτότητά σας και την απόδειξη διαμονής.
3. Καταθέστε κεφάλαια: Μόλις ρυθμιστεί και επαληθευτεί ο λογαριασμός σας, καταθέστε νόμισμα fiat στο ανταλλακτήριο μέσω της μεθόδου πληρωμής που προτιμάτε.
4. Αγοράστε κρυπτονομίσματα: Μεταβείτε στην ενότητα «Αγορά» του ανταλλακτηρίου και επιλέξτε το κρυπτονόμισμα που θέλετε να αγοράσετε (π.χ. ETH). Εισαγάγετε το ποσό που θέλετε να αγοράσετε, ελέγξτε τα στοιχεία της συναλλαγής και ολοκληρώστε την αγορά.
5. Κάντε ανάληψη κρυπτονομίσματος στο πορτοφόλι DeFi σας: Αφού αγοράσετε το κρυπτονόμισμα σας, αποσύρετέ το στο πορτοφόλι DeFi που δεν είναι υπό κράτηση εισάγοντας τη δημόσια διεύθυνση του πορτοφολιού σας. Αυτό το βήμα είναι απαραίτητο γιατί θα χρειαστείτε τον πλήρη έλεγχο των περιουσιακών σας στοιχείων για να αλληλεπιδράσετε με τα πρωτόκολλα DeFi και τα κεφάλαια που διατηρούνται σε κεντρικά χρηματιστήρια δεν είναι αποκεντρωμένα.

Αγορά κρυπτονομίσματος με χρήση υπηρεσίας Peer-to-Peer (P2P).

Εναλλακτικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία peer-to-peer (P2P) για να αγοράσετε κρυπτονομίσματα απευθείας από άλλο άτομο. Πλατφόρμες όπως το LocalCryptos ή το Binance P2P επιτρέπουν στους χρήστες να αγοράζουν και να πουλούν κρυπτονομίσματα χωρίς μεσάζοντες.

1. Δημιουργήστε έναν λογαριασμό σε μια πλατφόρμα P2P: Εγγραφείτε σε μια πλατφόρμα P2P που υποστηρίζει την περιοχή σας και το κρυπτονόμισμα που θέλετε να αγοράσετε.
2. Επιλέξτε έναν πωλητή: Περιηγηθείτε στη λίστα των διαθέσιμων πωλητών και επιλέξτε έναν με βάση τους τρόπους πληρωμής, τη φήμη και τις τιμές τους.
3. Ολοκληρώστε τη συναλλαγή: Ξεκινήστε τη συναλλαγή και η πλατφόρμα θα δεσμεύσει το κρυπτονόμισμα μέχρι να πραγματοποιηθεί η πληρωμή. Μόλις πραγματοποιήσετε την πληρωμή στον πωλητή, η πλατφόρμα απελευθερώνει το κρυπτονόμισμα στο πορτοφόλι σας

5.3. Χρησιμοποιώντας ένα DEX για συναλλαγές κρυπτονομισμάτων

Μόλις έχετε κρυπτονόμισμα στο πορτοφόλι DeFi σας, μπορείτε να ξεκινήσετε τις συναλλαγές σε ένα αποκεντρωμένο χρηματιστήριο (DEX). Τα DEX σάς επιτρέπουν να ανταλλάξετε ένα κρυπτονόμισμα με ένα άλλο χωρίς να βασίζεστε σε μια κεντρική ανταλλαγή. Τα πιο δημοφιλή DEX περιλαμβάνουν Uniswap, SushiSwap και PancakeSwap.

Πώς να χρησιμοποιήσετε ένα DEX

1. Συνδέστε το πορτοφόλι σας στο DEX: Επισκεφτείτε τον επίσημο ιστότοπο του DEX (π.χ. Uniswap.org) και κάντε κλικ στο «Σύνδεση Πορτοφολιού». Επιλέξτε τον πάροχο του πορτοφολιού σας (π.χ. MetaMask, Trust Wallet) και εγκρίνετε τη σύνδεση. Αυτό το βήμα επιτρέπει στο DEX να αλληλεπιδρά με το πορτοφόλι σας χωρίς να του δίνει τη φύλαξη των περιουσιακών σας στοιχείων.
2. Επιλέξτε το ζεύγος συναλλαγών: Αφού συνδέσετε το πορτοφόλι σας, επιλέξτε τα διακριτικά που θέλετε trade. Για παράδειγμα, αν θέλετε trade ETH για DAI, επιλέξτε ETH ως το διακριτικό που ανταλλάσσετε και DAI ως το διακριτικό που θέλετε να λάβετε.
3. Ελέγξτε τις λεπτομέρειες της συναλλαγής: Ελέγξτε τη συναλλαγματική ισοτιμία, την πιθανή διολίσθηση (τη διαφορά μεταξύ της αναμενόμενης τιμής και της τιμής εκτέλεσης) και τις προμήθειες. Εάν τα στοιχεία είναι αποδεκτά, προχωρήστε στην επιβεβαίωση της συναλλαγής.
4. Εγκρίνετε τη συναλλαγή: Μόλις επιβεβαιώσετε το trade, το πορτοφόλι σας θα σας ζητήσει να εγκρίνετε τη συναλλαγή. Θα χρειαστεί επίσης να πληρώσετε ένα τέλος αερίου για να ολοκληρώσετε το trade, η οποία είναι μια χρέωση που καταβάλλεται στους εξορύκτες για την επεξεργασία της συναλλαγής σας στο blockchain.
5. Ολοκληρώστε την ανταλλαγή: Μετά την έγκριση της συναλλαγής, το DEX θα εκτελέσει την ανταλλαγή και τα νέα διακριτικά θα εμφανιστούν στο πορτοφόλι σας μόλις επιβεβαιωθεί η συναλλαγή στο blockchain.

Οφέλη από τη χρήση DEX

• Αποκέντρωση: Τα DEX λειτουργούν χωρίς μεσάζοντες, δίνοντας στους χρήστες πλήρη έλεγχο των κεφαλαίων και των περιουσιακών τους στοιχείων.
• ανωνυμία: Τα DEX δεν απαιτούν KYC, καθιστώντας τα πιο ιδιωτικά από τα κεντρικά ανταλλακτήρια.
• Πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα κουπονιών: Τα DEX συχνά αναφέρουν μια μεγαλύτερη ποικιλία διακριτικών, συμπεριλαμβανομένων μικρότερων ή αναδυόμενων έργων, τα οποία ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμα σε κεντρικά χρηματιστήρια.

Κίνδυνοι από τη χρήση DEX

• Διολίσθηση και χαμηλή ρευστότητα: Σε μικρότερα ή λιγότερο δημοφιλή ζεύγη συναλλαγών, μπορεί να προκύψει ολίσθηση, όπου η τιμή εκτέλεσης είναι διαφορετική από την τιμή που αναφέρεται τη στιγμή της trade.
• Τέλη φυσικού αερίου: Ανάλογα με το blockchain, οι χρεώσεις αερίου για συναλλαγές μπορεί να είναι υψηλές, ιδιαίτερα στο Ethereum σε περιόδους συμφόρησης δικτύου.

6. Προηγμένες Έννοιες DeFi

Καθώς εξοικειώνεστε περισσότερο με την αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (DeFi), θα συναντήσετε πιο εξελιγμένους μηχανισμούς και έννοιες που έχουν σχεδιαστεί για να βελτιώσουν τη λειτουργικότητα του οικοσυστήματος DeFi. Αυτές οι προηγμένες έννοιες περιλαμβάνουν παράγωγα DeFi, διακυβέρνηση και ασφάλιση — το καθένα προσφέρει νέες ευκαιρίες και οφέλη σε έμπειρους χρήστες.

6.1. Παράγωγα DeFi: Options, Futures και Swaps

Τα παράγωγα DeFi είναι χρηματοοικονομικά μέσα των οποίων η αξία προέρχεται από ένα υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο, όπως ένα κρυπτονόμισμα ή ένα διακριτικό. Αυτά τα παράγωγα επιτρέπουν traders να κάνουν εικασίες για τη μελλοντική αξία των περιουσιακών στοιχείων, φράχτης έναντι των κινδύνων ή να εμπλακούν σε πιο σύνθετες χρηματοοικονομικές στρατηγικές. Στο DeFi, τα παράγωγα λειτουργούν χωρίς κεντρικά ιδρύματα, χρησιμοποιώντας έξυπνα συμβόλαια για την αυτοματοποίηση των συμφωνιών μεταξύ των μερών.

Τύποι παραγώγων DeFi

1. Επιλογές
   • Ορισμός: Ένα δικαίωμα προαίρεσης είναι μια σύμβαση που δίνει στον κάτοχο το δικαίωμα, αλλά όχι την υποχρέωση, να αγοράσει (call option) ή να πουλήσει (put option) ένα περιουσιακό στοιχείο σε μια καθορισμένη τιμή εντός ορισμένου χρονικού πλαισίου.
   • Πώς λειτουργούν στο DeFi: Οι πλατφόρμες DeFi όπως η Opyn και η Hegic επιτρέπουν στους χρήστες να αγοράζουν και να πουλούν επιλογές σε κρυπτονομίσματα. Χρησιμοποιώντας έξυπνα συμβόλαια, αυτές οι πλατφόρμες επιτρέπουν στους χρήστες να δημιουργούν και trade επιλογές με αποκεντρωμένο τρόπο, χωρίς εμπιστοσύνη, χωρίς να απαιτούνται μεσάζοντες.
   • Περίπτωση χρήσης: Οι επιλογές μπορούν να χρησιμοποιηθούν για αντιστάθμιση της αστάθειας των τιμών ή να κάνουν εικασίες σχετικά με τις κινήσεις των τιμών. Για παράδειγμα, α tradeΗ r μπορεί να αγοράσει ένα δικαίωμα αγοράς στο ETH εάν πιστεύει ότι η τιμή του θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.
2. futures
   • Ορισμός: Ένα συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης είναι μια συμφωνία αγοράς ή πώλησης ενός περιουσιακού στοιχείου σε προκαθορισμένη τιμή σε ένα συγκεκριμένο σημείο στο μέλλον.
   • Πώς λειτουργούν στο DeFi: Πλατφόρμες όπως το dYdX και το Perpetual Protocol προσφέρουν αποκεντρωμένες συναλλαγές συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης. Οι χρήστες μπορούν να λαμβάνουν θέσεις long ή short σε κρυπτονομίσματα χρησιμοποιώντας έξυπνα συμβόλαια, χωρίς να χρειάζονται κεντρική ανταλλαγή.
   • Περίπτωση χρήσης: Τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης επιτρέπουν στους χρήστες να αντισταθμίζουν ή να κερδοσκοπούν σχετικά με τις κινήσεις των τιμών των περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, α trader η αναμονή μείωσης της τιμής του ETH μπορεί να λάβει θέση short σε ένα συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης ETH.
3. Ανταλλαγές
   • Ορισμός: Μια ανταλλαγή είναι μια σύμβαση στην οποία δύο μέρη συμφωνούν να ανταλλάξουν ένα σύνολο οικονομικών υποχρεώσεων με ένα άλλο, που συνήθως περιλαμβάνει την ανταλλαγή ταμειακών ροών ή περιουσιακών στοιχείων.
   • Πώς λειτουργούν στο DeFi: Στο DeFi, οι ανταλλαγές χρησιμοποιούνται συχνά για ανταλλαγές επιτοκίων ή ανταλλαγές συμβολαίων. Πλατφόρμες όπως το Synthetix και το UMA παρέχουν αποκεντρωμένες ανταλλαγές που επιτρέπουν στους χρήστες να ανταλλάσσουν ένα συνθετικό περιουσιακό στοιχείο με ένα άλλο ή να ανταλλάσσουν μεταβλητά επιτόκια με σταθερά.
   • Περίπτωση χρήσης: Οι συμβάσεις ανταλλαγής χρησιμοποιούνται για τη διαχείριση κινδύνου ή την πρόσβαση σε διαφορετικά ανοίγματα περιουσιακών στοιχείων χωρίς να κατέχετε απευθείας το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο.

Οφέλη και κίνδυνοι των παραγώγων DeFi

1. Oφέλη:
   • Πρόσβαση σε προηγμένες οικονομικές στρατηγικές: Τα παράγωγα παρέχουν traders με εργαλεία για την αντιστάθμιση κινδύνων της αγοράς ή για κερδοσκοπία σχετικά με τις κινήσεις των τιμών.
   • Αποκέντρωση: Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά παράγωγα, τα παράγωγα DeFi λειτουργούν χωρίς μεσάζοντες, διασφαλίζοντας τη διαφάνεια και μειώνοντας τους κινδύνους αντισυμβαλλομένου.
2. Κίνδυνοι:
   • Περίπλοκο: Τα παράγωγα είναι εγγενώς πολύπλοκα και οι χρήστες πρέπει να κατανοήσουν πλήρως τις συμβάσεις πριν συμμετάσχουν.
   • Κίνδυνοι μόχλευσης: Πολλά παράγωγα προϊόντα, όπως τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, περιλαμβάνουν μόχλευση, η οποία μπορεί να ενισχύσει τόσο τα κέρδη όσο και τις ζημίες.
   • Κίνδυνοι έξυπνων συμβολαίων: Όπως συμβαίνει με όλα τα προϊόντα DeFi, τα έξυπνα συμβόλαια που υποστηρίζουν τα παράγωγα είναι ευάλωτα σε σφάλματα κωδικοποίησης ή εκμεταλλεύσεις.

6.2. Διακυβέρνηση DeFi: Πώς να Συμμετάσχετε στη Λήψη Αποφάσεων

Η αποκεντρωμένη διακυβέρνηση είναι μία από τις βασικές αρχές του DeFi, που επιτρέπει στους χρήστες να επηρεάζουν την κατεύθυνση των πρωτοκόλλων και των πλατφορμών διατηρώντας διακριτικά διακυβέρνησης. Αυτά τα διακριτικά δίνουν στους κατόχους δικαιώματα ψήφου, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να προτείνουν και να ψηφίσουν αλλαγές στο πρωτόκολλο, όπως αναβαθμίσεις, δομές τελών ή νέα χαρακτηριστικά.

Πώς λειτουργεί η Διακυβέρνηση DeFi

1. Διακριτικά διακυβέρνησης: Οι πλατφόρμες DeFi συχνά εκδίδουν διακριτικά διακυβέρνησης, τα οποία χρησιμεύουν ως το κύριο εργαλείο για την ψηφοφορία. Για παράδειγμα, το διακριτικό UNI για το Uniswap ή το διακριτικό COMP για το Σύνθετο δίνει στους κατόχους τη δυνατότητα να συμμετέχουν στη διακυβέρνηση πρωτοκόλλου.
2. Προτάσεις: Κάθε κάτοχος διακριτικού μπορεί να υποβάλει πρόταση για αλλαγές ή βελτιώσεις στο πρωτόκολλο. Οι προτάσεις συνήθως υπόκεινται σε μια επίσημη διαδικασία που περιλαμβάνει συζητήσεις εντός της κοινότητας, ψηφοφορία και εφαρμογή εάν εγκριθούν.
3. Ψηφοφορία: Τα διακριτικά διακυβέρνησης αντιπροσωπεύουν τη δύναμη ψήφου. Όσο περισσότερα διακριτικά κατέχει ένας χρήστης, τόσο μεγαλύτερη είναι η επιρροή του στη λήψη αποφάσεων. Οι ψήφοι μπορεί να κυμαίνονται από την έγκριση των τεχνικών αναβαθμίσεων έως τον καθορισμό της κατανομής των κεφαλαίων του δημοσίου.
4. Αντιπροσωπεία: Οι χρήστες που δεν επιθυμούν να ψηφίσουν απευθείας μπορούν να εκχωρήσουν την εκλογική τους εξουσία σε άλλο αξιόπιστο μέρος. Αυτό επιτρέπει στα ενεργά μέλη της κοινότητας να εκπροσωπούν εκείνους που μπορεί να μην θέλουν να συμμετέχουν σε κάθε ψηφοφορία.

Οφέλη και μειονεκτήματα της Διακυβέρνησης DeFi

1. Oφέλη:
   • Αποκεντρωμένη λήψη αποφάσεων: Τα διακριτικά διακυβέρνησης αποκεντρώνουν τον έλεγχο, επιτρέποντας στην κοινότητα να έχει λόγο για το μέλλον του πρωτοκόλλου.
   • Διαφάνεια: Οι αποφάσεις διακυβέρνησης λαμβάνονται συνήθως ανοιχτά, με συζητήσεις και ψηφοφορίες σε δημόσιες πλατφόρμες, διασφαλίζοντας τη διαφάνεια.
2. μειονεκτήματα:
   • Συγκέντρωση δύναμης: Οι μεγάλοι κάτοχοι συμβολαίων (συχνά αναφέρονται ως φάλαινες) μπορεί να έχουν μεγάλη επιρροή στις αποφάσεις διακυβέρνησης, οδηγώντας σε ανησυχίες σχετικά με τη συγκέντρωση της εξουσίας.
   • Εκλογική απάθεια: Πολλοί κάτοχοι διακριτικών μπορεί να επιλέξουν να μην συμμετέχουν στη διακυβέρνηση, με αποτέλεσμα να λαμβάνονται αποφάσεις από μια μικρή ομάδα ενεργών ψηφοφόρων.

6.3. DeFi Insurance: Προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων από κινδύνους

Η ασφάλιση DeFi έχει προκύψει ως λύση για την προστασία των χρηστών από τους κινδύνους που σχετίζονται με τη χρήση αποκεντρωμένων πλατφορμών, όπως σφάλματα έξυπνων συμβολαίων, hacks ή αστοχίες πρωτοκόλλου. Ενώ το DeFi προσφέρει πολλά οφέλη, εισάγει επίσης μοναδικούς κινδύνους που δεν αντιμετωπίζουν τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά συστήματα. Οι πλατφόρμες ασφάλισης DeFi συμβάλλουν στον μετριασμό αυτών των κινδύνων παρέχοντας κάλυψη για απροσδόκητες απώλειες.

Πώς λειτουργεί η ασφάλιση DeFi

1. Ασφαλιστικές δεξαμενές: Οι χρήστες συνεισφέρουν κεφάλαια σε μια ομάδα ασφάλισης και σε αντάλλαγμα λαμβάνουν μάρκες ασφάλισης ή ασφάλιστρα. Αυτές οι ομάδες χρησιμοποιούνται για την αποζημίωση χρηστών που υφίστανται απώλειες λόγω συγκεκριμένων κινδύνων, όπως αποτυχία έξυπνου συμβολαίου ή εισβολή ανταλλαγής.
2. Τύποι κάλυψης:
   • Αποτυχία έξυπνου συμβολαίου: Ορισμένες πολιτικές καλύπτουν απώλειες που προκύπτουν λόγω σφάλματος ή εκμετάλλευσης έξυπνου συμβολαίου.
   • Ανταλλάξτε παραβιάσεις: Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια παρέχουν κάλυψη εάν παραβιαστεί ένα αποκεντρωμένο ή κεντρικό χρηματιστήριο.
   • Αποκαθήλωση σταθερού νομίσματος: Σε περιπτώσεις όπου τα stablecoins (όπως το DAI ή το USDC) χάνουν τη σχέση τους με το δολάριο ΗΠΑ, η ασφάλεια μπορεί να καλύψει τις ζημίες.
3. Διαδικασία αξιώσεων: Όταν συμβεί μια απώλεια, οι επηρεαζόμενοι χρήστες μπορούν να υποβάλουν αξίωση με το πρωτόκολλο ασφάλισης. Το σύστημα διακυβέρνησης της πλατφόρμας ή τα έξυπνα συμβόλαια θα αξιολογήσουν την απαίτηση και εάν κριθεί έγκυρη, ο αιτών θα λάβει αποζημίωση από την ασφαλιστική ομάδα.

Δημοφιλείς πλατφόρμες ασφάλισης DeFi

• Nexus Mutual: Μία από τις πιο καθιερωμένες πλατφόρμες ασφάλισης DeFi, το Nexus Mutual παρέχει κάλυψη έναντι αστοχιών έξυπνων συμβολαίων. Οι χρήστες μπορούν να αγοράσουν κάλυψη και να γίνουν μέλη διατηρώντας το διακριτικό NXM, το οποίο παρέχει επίσης δικαιώματα διακυβέρνησης.
• Πρωτόκολλο κάλυψης: Το Cover Protocol επιτρέπει στους χρήστες να αγοράζουν κάλυψη για συγκεκριμένα πρωτόκολλα DeFi, προσφέροντας μια αποκεντρωμένη λύση για την ασφάλιση έναντι χακαρίσματος ή σφαλμάτων έξυπνων συμβολαίων.
• Ασφάλιση: Μια πλατφόρμα ασφάλισης DeFi πολλαπλών αλυσίδων, η InsurAce προσφέρει κάλυψη για ένα ευρύ φάσμα κινδύνων, συμπεριλαμβανομένων αστοχιών πρωτοκόλλου, αποσυμπίεσης stablecoin και πολλά άλλα. Λειτουργεί σε διαφορετικά δίκτυα blockchain, συμπεριλαμβανομένων των Ethereum και Binance Smart Chain.

Οφέλη και κίνδυνοι της ασφάλισης DeFi

1. Oφέλη:
   • Προστασία από μεγάλους κινδύνους: Η ασφάλιση DeFi παρέχει ένα δίχτυ ασφαλείας για χρήστες που θέλουν να προστατεύσουν τα χρήματά τους από πιθανές απώλειες που προκαλούνται από ευπάθειες έξυπνων συμβολαίων ή χάκερ ανταλλαγής.
   • Αποκεντρωμένη και με γνώμονα την κοινότητα: Σε αντίθεση με την παραδοσιακή ασφάλιση, οι πλατφόρμες ασφάλισης DeFi ανήκουν στην κοινότητα και διέπονται, δίνοντας στους χρήστες τον έλεγχο των πολιτικών και της διαδικασίας αξιώσεων.
2. Κίνδυνοι:
   • Περιορισμοί κάλυψης: Η ασφάλιση DeFi συνήθως καλύπτει μόνο συγκεκριμένους κινδύνους και οι χρήστες πρέπει να διαβάσουν προσεκτικά τους όρους του συμβολαίου για να διασφαλίσουν ότι προστατεύονται πλήρως.
   • Απόρριψη αξιώσεων: Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι αξιώσεις μπορεί να απορριφθούν εάν δεν πληρούν τα κριτήρια της πλατφόρμας, αφήνοντας τους χρήστες χωρίς αποζημίωση.

7. Ασφάλεια και Διαχείριση Κινδύνων

Ενώ το DeFi προσφέρει καινοτόμες οικονομικές λύσεις, εισάγει επίσης σημαντικούς κινδύνους που πρέπει να διαχειριστούν οι χρήστες. Κατανόηση κοινών απάτες, οι βέλτιστες πρακτικές για την προστασία των κεφαλαίων σας και οι κίνδυνοι που σχετίζονται με το DeFi θα βοηθήσουν τους χρήστες να πλοηγηθούν στο οικοσύστημα με ασφάλεια. Αυτή η ενότητα καλύπτει μερικές από τις πιο σημαντικές προκλήσεις ασφαλείας στο DeFi και πώς να τις μετριάσεις.

7.1. Συνήθεις απάτες και εισβολές DeFi

Το οικοσύστημα DeFi, όντας αποκεντρωμένο και ανοιχτό σε όλους, είναι επιρρεπές σε μια σειρά από απάτες και εισβολές. Ακολουθούν μερικές από τις πιο συνηθισμένες απειλές που αντιμετωπίζουν οι χρήστες:

Επιθέσεις Phishing

Οι επιθέσεις phishing περιλαμβάνουν απατεώνες που προσπαθούν να κλέψουν ιδιωτικά κλειδιά ή διαπιστευτήρια πορτοφολιού πλαστοπροσωπώντας νόμιμες πλατφόρμες ή πορτοφόλια DeFi. Οι εισβολείς ενδέχεται να δημιουργήσουν ψεύτικους ιστότοπους, εφαρμογές ή λογαριασμούς μέσων κοινωνικής δικτύωσης που μοιάζουν πολύ με τους πραγματικούς, εξαπατώντας τους χρήστες να εισάγουν ευαίσθητες πληροφορίες.

Παράδειγμα: Ένας χρήστης μπορεί να λάβει ένα ψεύτικο μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή σύνδεσμο που μιμείται μια πλατφόρμα DeFi, προτρέποντάς τον να εισαγάγει τα ιδιωτικά κλειδιά ή τη φράση του. Μόλις ο απατεώνας αποκτήσει πρόσβαση σε αυτές τις λεπτομέρειες, μπορεί να αναλάβει τον πλήρη έλεγχο των κεφαλαίων του χρήστη.

Χαλιά τραβά

Ένα χαλί έλξης συμβαίνει όταν ένας προγραμματιστής δημιουργεί ένα διακριτικό ή έργο, παρασύρει τους χρήστες να παρέχουν ρευστότητα ή να επενδύσουν σε αυτό και, στη συνέχεια, αποσύρει ξαφνικά όλη τη ρευστότητα, αφήνοντας τους χρήστες με άχρηστα μάρκες. Αυτός ο τύπος απάτη ήταν ιδιαίτερα διαδεδομένο σε έργα καλλιέργειας απόδοσης.

Παράδειγμα: Ένα έργο μπορεί να διαφημίζει εξαιρετικά υψηλές αποδόσεις για να προσελκύσει χρήστες, αλλά μόλις παρέχεται αρκετή ρευστότητα, οι προγραμματιστές εξαφανίζονται με τα κεφάλαια, αφήνοντας τους επενδυτές σε ζημία.

Smart Contract Exploits

Δεδομένου ότι τα πρωτόκολλα DeFi βασίζονται σε έξυπνα συμβόλαια, τυχόν ευπάθειες στον κώδικα του συμβολαίου μπορούν να εκμεταλλευτούν χάκερ. Μόλις ανακαλυφθεί μια ευπάθεια, οι εισβολείς μπορούν να χειραγωγήσουν τη σύμβαση για να εξαντλήσουν χρήματα ή να αποκτήσουν πρόσβαση σε περιορισμένες περιοχές του πρωτοκόλλου.

Παράδειγμα: Η εισβολή πρωτοκόλλου bZx του 2020 περιελάμβανε έναν εισβολέα που εκμεταλλεύτηκε ένα κενό στα έξυπνα συμβόλαια του πρωτοκόλλου, επιτρέποντάς του να δανειστεί και να κλέψει κρυπτονομίσματα αξίας εκατομμυρίων δολαρίων χωρίς να παρέχει επαρκή ασφάλεια.

Σχέδια Pump-and-Dump

Στα συστήματα αντλίας και απομάκρυνσης, η τιμή ενός νέου κουπονιού διογκώνεται τεχνητά από μεγάλους επενδυτές (συχνά εμπιστευτικές προσωπικότητες του έργου), οι οποίοι στη συνέχεια ξεπουλούν τις συμμετοχές τους στο αποκορύφωμα, αφήνοντας τους ιδιώτες επενδυτές με υποτιμητικά μάρκες.

Παράδειγμα: Ένα έργο μπορεί να ξεκινήσει ένα διακριτικό, να το διαφημίσει μέσω των μέσων κοινωνικής δικτύωσης και να προσελκύσει μεγάλο αριθμό αγοραστών. Μόλις η τιμή φτάσει σε ένα ορισμένο σημείο, οι εμπιστευόμενοι απορρίπτουν τα αποθέματά τους, προκαλώντας την πτώση της τιμής και αφήνοντας τους άλλους με άχρηστα μάρκες.

7.2. Βέλτιστες πρακτικές για τη διασφάλιση των κεφαλαίων σας

Για να προστατευτείτε από απάτες και εισβολές, είναι απαραίτητο να ακολουθείτε τις βέλτιστες πρακτικές ασφαλείας όταν αλληλεπιδράτε με πλατφόρμες DeFi.

Χρησιμοποιήστε αξιόπιστα πορτοφόλια και πλατφόρμες

Χρησιμοποιήστε μόνο γνωστά, αξιόπιστα πορτοφόλια και πλατφόρμες που έχουν υποβληθεί σε ελέγχους ασφαλείας. Πλατφόρμες όπως το MetaMask, το Trust Wallet και πορτοφόλια υλικού όπως το Ledger ή το Trezor χρησιμοποιούνται ευρέως και έχουν μεγάλη φήμη για την ασφάλεια.

Άκρο: Επαληθεύστε τη διεύθυνση URL της πλατφόρμας και αποφύγετε να κάνετε κλικ σε ύποπτους συνδέσμους στα email ή στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για να αποτρέψετε επιθέσεις phishing.

Ενεργοποίηση ελέγχου ταυτότητας δύο παραγόντων (2FA)

Όπου είναι δυνατόν, ενεργοποιήστε τον έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων (2FA) για να προσθέσετε ένα επιπλέον επίπεδο ασφάλειας. Παρόλο που τα περισσότερα πορτοφόλια DeFi που δεν είναι υπό κράτηση δεν υποστηρίζουν 2FA, οι κεντρικές πλατφόρμες ή οι υπηρεσίες που επιτρέπουν το 2FA θα πρέπει να το έχουν ενεργοποιημένο.

Να ενημερώνετε τακτικά το λογισμικό και το υλικολογισμικό

Βεβαιωθείτε ότι το λογισμικό του πορτοφολιού σας, οι επεκτάσεις προγράμματος περιήγησης και τυχόν πορτοφόλια υλικού ενημερώνονται τακτικά στις πιο πρόσφατες εκδόσεις. Οι ενημερώσεις ασφαλείας συχνά επιδιορθώνουν τα τρωτά σημεία, καθιστώντας τα χρήματά σας λιγότερο επιρρεπή σε νέες απειλές.

Ασφαλίστε τα ιδιωτικά σας κλειδιά και τη φράση σποράς

Τα ιδιωτικά κλειδιά και η φράση αρχικής σας είναι τα πιο ευαίσθητα μέρη του πορτοφολιού σας DeFi. Μην τα μοιραστείτε ποτέ με κανέναν και αποθηκεύστε τα εκτός σύνδεσης σε ασφαλή τοποθεσία. Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε πολλαπλές μεθόδους δημιουργίας αντιγράφων ασφαλείας, όπως να γράψετε τη φράση σας σε χαρτί και να την αποθηκεύσετε σε χρηματοκιβώτιο.

Άκρο: Αποφύγετε την ψηφιακή αποθήκευση της αρχικής σας φράσης (π.χ. σε αποθηκευτικό χώρο cloud ή στο τηλέφωνό σας), καθώς αυτές μπορεί να τεθούν σε κίνδυνο από χάκερ.

Χρησιμοποιήστε πορτοφόλια υλικού για μεγάλα υπόλοιπα

Τα πορτοφόλια υλικού, όπως το Ledger και το Trezor, θεωρούνται ο πιο ασφαλής τρόπος αποθήκευσης κρυπτονομισμάτων, καθώς παραμένουν εκτός σύνδεσης όταν δεν χρησιμοποιούνται. Για τους χρήστες που κατέχουν σημαντικές ποσότητες κρυπτονομισμάτων, η χρήση ενός πορτοφολιού υλικού είναι απαραίτητη για την αποφυγή διαδικτυακών κινδύνων όπως επιθέσεις phishing ή κακόβουλου λογισμικού.

7.3. Κατανόηση των κινδύνων που σχετίζονται με το DeFi

Πέρα από τις απάτες και τις εισβολές, το DeFi συνοδεύεται από εγγενείς κινδύνους που πρέπει να κατανοήσουν οι χρήστες. Ενώ η αποκέντρωση προσφέρει οφέλη, εισάγει επίσης προκλήσεις, ιδίως όσον αφορά την ευθύνη και την έκθεση σε κινδύνους.

Έξυπνοι κίνδυνοι συμβολαίου

Ο ακρογωνιαίος λίθος του DeFi είναι η χρήση έξυπνων συμβολαίων, τα οποία αυτοματοποιούν τις συναλλαγές χωρίς να χρειάζονται μεσάζοντες. Ωστόσο, τα έξυπνα συμβόλαια είναι τόσο ασφαλή όσο ο κώδικάς τους. Ένα σφάλμα ή μια ευπάθεια στον κώδικα μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια κεφαλαίων και, αφού αναπτυχθούν, τα έξυπνα συμβόλαια είναι συνήθως αμετάβλητα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν μπορούν εύκολα να διορθωθούν ή να αλλάξουν.

Μείωση: Χρησιμοποιήστε πλατφόρμες που έχουν υποβληθεί σε διεξοδικούς ελέγχους ασφαλείας από αξιόπιστες τρίτες εταιρείες και έχουν ιστορικό ασφάλειας.

Μεταβλητότητα στην αγορά

Τα κρυπτονομίσματα είναι εγγενώς ασταθή και το DeFi δεν αποτελεί εξαίρεση. Οι συνθήκες της αγοράς μπορεί να αλλάξουν γρήγορα, επηρεάζοντας την αξία των μαρκών και τις εξασφαλίσεις που παρέχονται για δάνεια. Οι χρήστες ενδέχεται να βρεθούν αντιμέτωποι με ρευστοποίηση εάν η αξία των εξασφαλίσεών τους πέσει κάτω από το απαιτούμενο όριο, οδηγώντας σε πιθανές απώλειες.

Μείωση: Μείνετε ενημερωμένοι για τις συνθήκες της αγοράς, ιδιαίτερα εάν χρησιμοποιείτε πλατφόρμες δανεισμού ή δανεισμού DeFi που απαιτούν εξασφαλίσεις. Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε stablecoins για να ελαχιστοποιήσετε την έκθεση σε αστάθεια.

Αδρανής απώλεια

Μόνιμη απώλεια προκύπτει όταν οι χρήστες παρέχουν ρευστότητα σε μια ομάδα ρευστότητας σε ένα αποκεντρωμένο χρηματιστήριο (DEX) και η αξία των διακριτικών στη συγκέντρωση αποκλίνει σημαντικά. Αυτό συμβαίνει επειδή ο αυτοματοποιημένος διαπραγματευτής αγοράς (AMM) προσαρμόζει την αναλογία των διακριτικών στη δεξαμενή για να εξισορροπήσει την προσφορά και τη ζήτηση, με αποτέλεσμα η αξία των διαθεσίμων του παρόχου ρευστότητας να μειωθεί σε σχέση με την απλή κατοχή των κουπονιών.

Μείωση: Χρησιμοποιήστε υπολογιστές μόνιμης ζημίας πριν από την παροχή ρευστότητας για την εκτίμηση των πιθανών κινδύνων. Οι ομάδες ρευστότητας με σταθερά νομίσματα ή μάρκες με χαμηλότερη μεταβλητότητα συχνά έχουν μειωμένη μόνιμη απώλεια.

Κίνδυνοι Διακυβέρνησης

Οι πλατφόρμες DeFi συχνά διοικούνται από κατόχους διακριτικών μέσω αποκεντρωμένων μηχανισμών διακυβέρνησης. Ωστόσο, αυτά τα συστήματα διακυβέρνησης μπορεί να είναι ευάλωτα στη συγκέντρωση της δύναμης ψήφου στα χέρια μερικών μεγάλων κατόχων συμβολαίων (συχνά αναφέρονται ως φάλαινες), οδηγώντας σε αποφάσεις που μπορεί να μην ωφελήσουν την ευρύτερη κοινότητα.

Μείωση: Συμμετέχετε στη διακυβέρνηση και γνωρίζετε πώς διανέμονται τα διακριτικά διακυβέρνησης σε μια πλατφόρμα. Αποφύγετε πλατφόρμες με υψηλή συγκέντρωση των διακριτικών διακυβέρνησης.

Ρυθμιστικοί Κίνδυνοι

Το DeFi υπάρχει σε μια ρυθμιστική γκρίζα ζώνη, καθώς οι κυβερνήσεις και οι ρυθμιστικές αρχές σε όλο τον κόσμο βρίσκονται ακόμη στη διαδικασία καθορισμού του τρόπου ρύθμισης των αποκεντρωμένων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Οι ρυθμιστικές καταστολές θα μπορούσαν να επηρεάσουν τις πλατφόρμες DeFi, ειδικά εάν θεωρείται ότι διευκολύνουν παράνομες δραστηριότητες ή λειτουργούν εκτός νομικών πλαισίων.

Μείωση: Μείνετε ενημερωμένοι για τις ρυθμιστικές εξελίξεις στη δικαιοδοσία σας. Η χρήση αποκεντρωμένων πλατφορμών που συμμορφώνονται με νομικά πλαίσια μπορεί να συμβάλει στον μετριασμό ορισμένων από αυτούς τους κινδύνους.

Συμπέρασμα

Το Decentralized Finance (DeFi) έχει φέρει επανάσταση στο χρηματοοικονομικό τοπίο προσφέροντας μια αποκεντρωμένη, διαφανή και χωρίς αποκλεισμούς εναλλακτική λύση στα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά συστήματα. Δίνει τη δυνατότητα στους χρήστες να trade, δανείστε, δανείστε και κερδίστε ανταμοιβές χωρίς να βασίζεστε σε μεσάζοντες όπως τράπεζες ή brokerμικρό. Σε όλο αυτό το άρθρο, έχουμε εξερευνήσει τα θεμελιώδη στοιχεία του DeFi, από την κατανόηση πορτοφολιών και tokens έως τη χρήση αποκεντρωμένων ανταλλαγών και τη συμμετοχή σε προηγμένες χρηματοοικονομικές δραστηριότητες όπως τα παράγωγα και η διακυβέρνηση.

Το οικοσύστημα DeFi παρέχει πολλά πλεονεκτήματα, όπως βελτιωμένη ασφάλεια, χαμηλότερες χρεώσεις και παγκόσμια προσβασιμότητα. Ωστόσο, με αυτά τα οφέλη συνεπάγονται κίνδυνοι, όπως ευπάθειες έξυπνων συμβολαίων, αστάθεια της αγοράς και απειλές για την ασφάλεια, όπως το ηλεκτρονικό ψάρεμα και το χάλι. Για την ασφαλή πλοήγηση σε αυτόν τον αναδυόμενο χώρο, οι χρήστες πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στην ασφάλεια προστατεύοντας τα ιδιωτικά τους κλειδιά, χρησιμοποιώντας αξιόπιστες πλατφόρμες και μένοντας ενημερωμένοι για πιθανούς κινδύνους.

Καθώς το DeFi συνεχίζει να εξελίσσεται, μπορούμε να περιμένουμε νέες καινοτομίες και ευκαιρίες, αλλά οι χρήστες πρέπει επίσης να παραμείνουν σε επαγρύπνηση και ενημέρωση. Είτε είστε αρχάριος που δημιουργεί το πρώτο σας πορτοφόλι είτε έμπειρος χρήστης που εξερευνά την καλλιέργεια απόδοσης, το ποντάρισμα ή τη διακυβέρνηση DeFi, το αποκεντρωμένο οικονομικό οικοσύστημα προσφέρει κάτι για όλους.

Το DeFi αντιπροσωπεύει το μέλλον της χρηματοδότησης, προσφέροντας οικονομική κυριαρχία, ενσωμάτωση και καινοτομία με τρόπους που τα παραδοσιακά συστήματα δεν μπορούν. Κατανοώντας τις βασικές αρχές και μένοντας ενημερωμένοι, οι χρήστες μπορούν να συμμετέχουν πλήρως σε αυτόν τον δυναμικό και αναπτυσσόμενο χώρο.